פוליסת חיסכון פיננסי VS תיק קרנות נאמנות
עודכן: 18 באפר׳ 2020
האם כספכם שוכב כאבן ללא הופכין בחשבון העו"ש ? או סגור בפיקדון בריבית אפסית ? ודאי תשמחו לקרוא על אפשרות לניהול חכם של הכסף שלכם בשוק ההון וגם להנות במקביל מהטבות מס משמעותיות לעומת השקעה בניהול תיקים או יעוץ השקעות מסורתי בבנק.
הגיע הזמן שתכירו מוצר מנצח לחיסכון פיננסי עם יתרונות רבים לכולם וגם למי שנולדו לפני שנת 1948 לפי סעיף 125 ד'...מומלץ מאד שתקדישו דקות ספורות לקריאה ותכירו את הדרכים להשקיע ולחסוך הקיימים בשוק.
מהי פוליסת חיסכון ?
ראשית הבהרה חשובה: השם ״פוליסה...״ יכול להטעות חלק מהקוראים, המוצר אינו מכיל רכיב פנסיוני או ביטוחי ומדובר על מכשיר השקעה לכל דבר שבדר"כ מותאם לטווח קצר-בינוני בדומה לתיק השקעות בבנק ובהתאם ללקוח.
פוליסה פיננסית היא למעשה פוליסת פרט, המוצר נמצא בפיקוח הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, הכספים שמופקדים למוצר מנוהלים בחשבון נאמנות בדומה לאופן שבו מנוהלות קרנות הנאמנות.
שם המוצר משתנה בין חברה לחברה ויכול להופיע בצורות שונות כגון : פוליסת חיסכון, פוליסה פיננסית, חיסכון פיננסי או חיסכון מנוהל... השמות הם אותם שמות לפוליסת פרט שמשווקות חברות הביטוח.
מדובר במכשיר חיסכון מצוין לכל מטרה - עבור מבוגרים, ילדים ונכדים.
מהן היתרונות של פוליסת החיסכון ?
1. נזילות מלאה - ניתן למשוך את הסכום הצבור בכל רגע נתון
2. שליטה על רמת הסיכון - מגוון רחב של מסלולי השקעה לבחירה
3. חשיפה לנכסים לא סחירים - מפחית את התנודתיות כאשר שוק ההון סוער לעומת תיק בנקאי שמושפע רק משוק ההון.
4. דחיית אירוע המס - מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס (בשונה מתיק השקעות בבנק בו בכל שינוי ינוכה מס רוחי הון).
5. גמישות - אפשרות להשקעה בסכום פעמי ו\או הוראת קבע חודשית לחיסכון.
6. אפשרות למינוף\הלוואה - ניתן לקבל הלוואה כנגד סכום ההשקעה (80%-70% מהיתרה) בריבית אפסית.
7. החזר מס רווח הון לפי סעיף 125 ד' - למי שנולד לפני שנת 1948 מגיע בכל שנה החזר מס על הרווחים עד תקרת רווח של 13,440 ליחיד ו 16,560 לזוג (כאשר שניהם נולדו לפני התאריך הקובע).
בשורה התחתונה : החזר המס שמגיע לכם הוא 3360-4140 ש"ח בכל שנה וקל מאד לקבלו !!!
לסיכום: פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון נוסף שעל החוסך להכיר לצד החיסכון בקופת הגמל להשקעה וקרנות הנאמנות בבנק . פוליסת החיסכון מאפשרת חשיפה לנכסים לא סחירים ומקנה הטבות מס מפליגות לכלל החוסכים ולמבוגרים שבינינו בפרט.
נ.ב: גם אם המאמר ברור לחלוטין מומלץ להיעזר בבעל רישיון פנסיוני אשר מתמחה בשוק ההון כדי שיתאים את רמת הסיכון ויבחר את המוצר הנכון לכל אדם לפי מאפייניו.
תגובות