אפיק החיסכון שמהווה אלטרנטיבה בעיקר לעו"ש חסר מעש ופקדונות. תהנו מהשקעה במוצר ללא קנסות, נזילות מלאה, הטבות מס, ועוד – הכירו את קופת גמל להשקעה.

 

 

מהי קופת גמל להשקעה?

 

קופת הגמל הושקה על ידי רשות שוק ההון ומשרד האוצר לקראת סוף 2016 והיא נכנסה לשוק במטרה להיות אלטרנטיבה לכספים שנמצאים בפיקדון (פק"מ) בבנקים או כאלטרנטיבה למוצרי חיסכון אחרים כמו תיק השקעות בבנק .

באמצעות קופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70,000 ₪ עבור כל אדם לכל שנה קלנדרית (אם במשפחה שלכם 5 נפשות, ניתן להפקיד עד 350,000 ₪ בשנה) . היתרונות המרכזיים של קופת הגמל להשקעה היא פטור ממס בעת משיכת הכספים לאחר גיל 60 כקצבה חודשית ואם תמשכו את הכספים לפני גיל 60, ניתן לעשות זאת ללא קנסות, מלבד תשלום מס על רווחי הון בגובה 25% על הרווח הריאלי.

ניתן להפקיד את הכספים באמצעות הוראת קבע חודשית מחשבון הבנק ן\או כהפקדה חד פעמית.

 

יתרונות קופת גמל להשקעה

​

 

1. טווח קצר וארוך

קופת גמל להשקעה מתאימה לחוסכים שמעוניינים להשקיע את כספם הן לטווח קצר, טווח בינוני וגם טווח ארוך. זאת בשונה מקרן הפנסיה לדוגמה שאותה אתם יכולים למשוך רק לאחר גיל הפרישה.

 

2. נזילות מלאה

היתרון המרכזי ביותר של קופת גמל להשקעה היא עניין הנזילות. הנזילות שלה היא מלאה, כלומר ניתן למשוך את הכספים בכל כרגע שתרצו. כך למשל, אם החלטתם ללכת ללמוד, לרכוש רכב או להשקיע את הכספים באפיק השקעה אחר, אתם יכולים לעשות זאת ללא בעיה.

זכרו כי לעומת הפיקדון בבנק שלכם, אתם רשאים למשוך את הכסף רק בתחנות היציאה. קופת גמל להשקעה מהווה יתרון בולט על כך.

 

3. אין קנסות

לעומת קופות גמל אחרות, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה ניתנות למשיכה ללא קנסות. לעומת קנס של 35% על הרווחים של מוצרי פנסיה אחרים. לכן זהו יתרון חשוב.

 

4. הטבות מס

אם החלטתם להמתין עד גיל 60 ורק אז למשוך את הכספים בצורת קצבה, הרווחתם. לאחר גיל 60 אתם יכולים למשוך את הכספים בצורת קצבה חודשית (כמו קצבת פנסיה) וגם להנות מפטור מלא על ממס רווחי הון על הרווח שקופת הגמל להשקעה עשתה עבורכם, כמו כן, גם הקצבה עצמה היא פטורה ממס הכנסה (בשונה לקצבת הפנסיה שמחוייבת במס הכנסה).

 

5. מתאימה לכולם

קופת גמל החדשה מתאימה לכולם. לא משנה אם אתם שכירים, עצמאיים או שאתם מובטלים. אין זה משנה מהו הגיל שלכם (כולל בני משפחה קטינים) והוא נוח ומתאים עבור מי שמעוניין לתכנן את העתיד שלו עם אפיק השקעה אחר.

 

6. הלוואה עד 80% מגובה הקופה

החלטתם לרכוש רכב או לממן חופשה? תוכלו לשוק אפשרות לקחת הלוואה מהגוף המוסדי שמנהל את קופת הגמל להשקעה שלכם וזאת במימון של עד 80% מגובה הסכום שנמצא בקופה וזאת למשך עד 7 שנים. כמו כן, הריבית היא נמוכה והרבה יותר אטרקטיבית לעומת הבנק.

 

7. אין אירוע מס בניוד

היתרון הנוסף של קופת גמל להשקעה היא אירוע המס במהלך הניוד, כלומר המעבר בין 2 קופות גמל להשקעה באותו גוף מוסדי או בגוף מוסדי אחר. כאשר אתם מניידים את קופת הגמל להשקעה שלכם, אינם מחוייבים במס וזה לא נחשב אירוע מס. זאת בשונה לאפיקי השקעה אחרים, כיוון שאתם יכולים לדחות את תשלום המס ככל שניתן.

 

8. מסלולי השקעה

יש מגוון רחב של מסלולי השקעה: מסלול שקלי, מסלול אג"ח, מסלול מדד, מסלול מטבע חוץ, מסלול מניות, מסלול חוץ לארץ ועוד. בכך זה מספק חשיפה למכשירי השקעה נוספים לעומת מוצרי חיסכון אחרים.

 

 

החיסרון העיקרי של קופת גמל להשקעה

 

 

מוגבלת עד 70,000 ₪ בשנה

לא ניתן להפקיד בקופת הגמל להשקעה מעל 70 אלף ש"ח וזהו חסרון גדול עבור חוסכים רבים. התקרה המקסימלית להפקדה הזו היא עבור כל אדם במשפחה ועבור שנה קלנדרית.

כלומר, אם יש לכם במשפחה 5 נפשות, ניתן להפקיד עד 350 אלף ₪ (70 אלף במכפלת 5) למשך כל שנה. עבור שנה קלנדרית נוספת, ניתן להפקיד עוד סכום כזה.

לקראת סוף שנה, אם עדיין לא הפקדתם, זה זמן טוב. מכיוון שבסוף דצמבר נגמרת השנה הקלנדרית ומתחילה חדשה. לכן אפשר לנצל את התקופה הזו.