האם כספכם שוכב ללא מעש בחשבון העו"ש ? בפיקדון בריבית אפסית ? ודאי תשמחו לשמוע שיש אפשרויות אחרות...אפשרויות שיתאימו לך אפילו אם יש לך תיק השקעות בטיפול יועץ בנקאי או מנהל תיקים שבו העמלות לרב גבוהות.

הגיע הזמן שתכירו מוצר מנצח לחיסכון פיננסי עם יתרונות רבים מאד ובמיוחד למי שנולדו לפני 01.01.1948 לפי סעיף 125 ד'...מומלץ מאד שתקדישו דקות ספורות לקריאה וייפתח בפניכם עולם השקעות רחב וברור יותר .

​

מהי פוליסת חיסכון ?

​

 

המילה פוליסה יכולה להטעות חלק מהקוראים, המוצר אינו מכיל רכיב פנסיוני או ביטוחי ומדובר על מכשיר השקעה שבדר"כ מותאם לטווח קצר-בינוני ועד ארוך בהתאם ללקוח.

פוליסה פיננסית היא למעשה פוליסת פרט, המוצר נמצא בפיקוח הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, הכספים שמופקדים למוצר מנוהלים בחשבון נאמנות בדומה לאופן שבו מנוהלות קרנות הנאמנות.

שם המוצר משתנה בין חברה לחברה ויכול להופיע בצורות שונות כגון : פוליסת חיסכון, פוליסה פיננסית, חיסכון פיננסי או חיסכון מנוהל... השמות הם אותם שמות לפוליסת פרט שמשווקות חברות הביטוח.

מדובר במכשיר חיסכון מצוין לכל מטרה - עבור מבוגרים, ילדים ונכדים.

 

 

 

מה היתרונות של פוליסת החיסכון ?

 

 

1. נזילות מלאה - ניתן למשוך את הסכום הצבור בכל רגע נתון

 

2. שליטה על רמת הסיכון - מגוון רחב של מסלולי השקעה לבחירה

 

3. חשיפה לנכסים לא סחירים - מפחית את התנודתיות כאשר שוק ההון סוער לעומת תיק בנקאי שמושפע רק משוק ההון.

 

4. דחיית אירוע המס - מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס (בשונה מתיק השקעות בבנק בו בכל שינוי ינוכה מס רוחי הון).

 

5. גמישות - אפשרות להשקעה בסכום פעמי ו\או הוראת קבע חודשית לחיסכון.

 

6. אפשרות למינוף\הלוואה - ניתן לקבל הלוואה כנגד סכום ההשקעה (80%-70% מהיתרה) בריבית אפסית.
 

7. סעיף 125 ד' - נולדתם לפני 01.01.1948  ? מגיע לכם החזר מס מהמדינה (כל שנה 3000-4000 ש"ח) 

 

 

בשורה התחתונה פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון נוסף שעל החוסך להכיר לצד החיסכון בקופת הגמל להשקעה וקרנות הנאמנות בבנק . פוליסת החיסכון מאפשרת חשיפה לאפיקי השקעה, נכסים לא סחירים, שאינם קיימים היום במסגרת הבנקאית ומקנה הטבות מס לחוסכים מבוגרים שאינם קיימים בתיקי השקעות בבנקים.